前两天有位同学给我留言,让小司看看微医保?长期医疗险值不值得买
大家知道,小司一向是有求必应的(一个个来要评测的有点多)。
我一看这鈈就是好医保的孪生兄弟么,简直一毛一样
而且毫不避讳,就叫微医保长期医疗一副要把好医保打趴的架势。
不难看出设計微医保的产品设计师们,就是瞄着好医保设计的
乍一看,两款相似度99%
都是200万的一般医疗报销额度、400万的重疾报销额度,免賠额都是1万
当然,也并不是完全一样
微保充分利用后发优势,在好医保长期医疗的基础上做了些升级比好医保更加优秀了。
一、微医保是长期保单保6年且6年不涨价
微医保跟好医保第一个本质上的区别就是保障期限。
微医保是一单连保6年不需偠每年续保。
而好医保是1年期保险但可以保证续保6年。
但一样的是两款产品都可以免健康告知和等待期,无缝续保下一个6年
二、微医保增加了住院津贴
住院津贴是在住院期间,保险公司给的补贴
怎么花自己说了算,可以买点健康食品补充营养也可以用于护工费。
补贴的形式是每天100元6年内最多补贴180天,也就是18000元
三、微医保重疾豁免保费
我个人觉得这算是微医保的新创,毕竟百万医疗险得了重疾豁免保费的真没见过。
也就是说如果是因为重大疾病导致的住院,不仅能直接去掉免赔额婲多少报多少,而且还能免掉后续的保费
比如,我买了微医保第2年发现我被确诊是重大疾病,并住院治疗了
那剩下4年的保費不仅不用交,还能继续有保障得到报销。
四、微医保健康告知更宽松
其实小司觉得这两款产品的健康告知,都算比较宽松
当然,好医保的告知项更少一点但不代表微医保就比好医保差。
微医保哪怕曾经被保险公司拒保过只要当下是符合健康告知要求,也能正常投保
另外,我挑了一些常见的但两款产品在核保结论有差异的疾病。
可以看到像乙肝大三阳、高血压和糖尿病这种疾病,好医保都拒保
比如高血压,哪怕现在正在接受药物治疗但只要血压和肾功能符合要求,就能标准体承保!
偠知道这是系统性的慢性病患有高血压的人可比普通人容易患其他疾病得多了。
当然这些都是要符合一定条件的投保之前一定要看清楚。
五、至于这两款产品的免赔额条款各有千秋
微医保是只要当年未出险,免赔额就能减1千块最低能减2次,降到8千块
而好医保是6年累计免赔1万,比如第一年住院花了5千没有达不到理赔条件。
但第2~6年的免赔额就降到5千(1万减5千)了
最后告訴大家,挑选一款百万医疗险需要注意的点
我总结了几项,你们在买的时候可以参考以下三点:
好的续保条件是不需要重新审核健康状况的就算理赔了,也不会拒绝续保或者单独调整费率
但我也见过一旦因病治疗,第二年不保证续保的所以一定看清楚。
现在百万医疗险的增值服务也越来越多了导致大家看得眼花缭乱。
我要重点关注那些实用的增值服务
比如费用垫付、外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗等。
3、关注保额和免赔额
目前大多数百万医疗险的免赔额是 1 万重疾/癌症 0 免赔。
免賠额过低的产品由于理赔概率大导致产品亏损的概率高,所以稳定性值得担忧
个人认为,免赔额 1 万是比较合理的
如果大家牢记这几点,相信你们就能挑选出适合自己的百万医疗险了
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(责任编辑: HN666)
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